منوی دسته بندی

شرکت بیمه سامان:

بیمه سامان یکی از شرکت‌های موفق در زمینه ارائه بیمه عمر است که در سال‌های اخیر با افزایش فروش بیمه عمر خود به رتبه بالایی در میان سایر شرکت‌های مطرح بیمه دست یافته است. 

طرح‌های بیمه عمر سامان

بیمه سامان بیمه‌های عمر خود را در قالب چند طرح مختلف ارائه می‌کند:

بیمه عمر مانده بدهکار با عنوان بیمه وام هم شناخته می‌شود. این بیمه برای افرادی مناسب است که از بانک‌ها یا مؤسسات مالی وام دریافت کرده‌اند. افراد وام گیرنده اگر قبل از تسویه بدهی‌های بانکی خود فوت کنند و بیمه عمر مانده بدهکار داشته باشند، شرکت بیمه پرداخت مابقی اقساط آنها را به عهده می‌گیرد.

بیمه عمر زمانی فقط در صورت فوت بیمه شده کاربرد دارد. یعنی اگر بیمه شده در طول مدت بیمه‌نامه فوت کند و حق بیمه‌ها را تا زمان فوت پرداخت کرده باشد، سرمایه بیمه عمر به ذی‌نفعان او پرداخت خواهد شد. اما اگر بیمه شده تا پایان مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد، سرمایه‌ای به او یا ذی‌نفعانش پرداخت نمی‌شود.

شرکت‌ها و سازمان‌ها می‌توانند بیمه عمر بازنشستگی را برای کارمندان خود خریداری کنند. در این بیمه حق بیمه می‌تواند متناسب با میزان حقوق کارمندان باشد و تا ۶۰ سالگی آنها ادامه پیدا کند. 

در این بیمه علاوه بر امکان سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی، می‌توان از پوشش فوت عادی، فوت در اثر حادثه و دریافت وام استفاده کرد.

بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پرفروش‌ترین و کاربردی‌ترین نوع بیمه‌های عمر در همه شرکت‌های بیمه هستند. چون در این بیمه‌ها علاوه بر امکان داشتن یک سرمایه‌گذاری، می‌توان از پوشش‌های بیمه‌ای مختلف استفاده کرد. در واقع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری هم برای زمان حیات بیمه شده و هم زمان فوت او کاربرد دارد.

در حال حاضر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه سامان در قالب طرحی به نام بیمه جامع عمر و زندگی یا طرح امراض خاص شناخته می‌شود. این طرح مشابه طرح بیمه عمر در کشورهای توسعه یافته مثل آلمان، کانادا و… است که در ادامه پوشش‌ها و شرایط آن را به صورت کامل توضیح می‌دهیم.

پوشش‌های بیمه عمر سامان

در طرح جدید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان که در ادامه آن را با عنوان بیمه عمر سامان ذکر می‌کنیم، پوشش‌های زیر ارائه می‌شود:

در بیمه عمر سامان در صورت فوت بیمه شده به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، به ذی‌نفعان او سرمایه فوت پرداخت می‌شود. سقف سرمایه فوت طبیعی در این بیمه ۵۰۰ میلیون تومان و سقف سرمایه فوت در اثر حادثه ۴۰۰ میلیون تومان است.

در بیمه عمر سامان هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف ۲۰ میلیون تومان پرداخت می‌شود.

در صورتی که بیمه شده‌های بیمه عمر سامان در مدت بیمه‌نامه به علت وقوع حادثه دچار نقص عضو دائم شوند، غرامتی تا سقف سرمایه فوت عادی به آنها پرداخت می‌شود.

اگر بیمه شده در مدت بیمه‌نامه دچار ازکارافتادگی کامل شود، سرمایه‌ای برابر با سرمایه فوت عادی به او پرداخت می‌شود.

در بیمه عمر سامان در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده در مدت بیمه‌نامه، فرد به مدت ۱۰ سال از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود ولی بیمه‌نامه او ادامه پیدا می‌کند.

مزایای بیمه عمر سامان

مهم‌ترین مزایای طرح جدید بیمه عمر سامان:

  • سقف بالای تعهدات در پوشش امراض خاص نسبت به تمامی شرکت‌های بیمه تا سقف ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان
  • بالا بودن تعداد بیماری‌های تحت پوشش به نسبت تمامی شرکت‌های بیمه (۳۰ نوع بیماری)
  • امکان استفاده از پوشش امراض خاص از ۲ سالگی
  • ارائه پوشش بستری و جراحی تا سقف ۲۰ میلیون تومان
  • بیمه ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل بیمه شده در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و… در طرح پوشش خانه سبز (یا بیمه جامع اموال)
  • بالا بودن سقف پوشش فوت و نقص عضو نسبت به برخی از شرکت‌های بیمه
  • بالا بودن سود مشارکت در منافع بیمه عمر سامان در صندوق رشد نسبت به سایر شرکت‌های بیمه در چند سال اخیر

سایر ویژگی‌های بیمه عمر سامان

بیمه عمر سامان به جز مزایای فوق، ویژگی‌های دیگری هم دارد؛ البته این ویژگی‌ها در بیشتر شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر یکسان است:

  • امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
  • امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
  • پرداخت سود تضمینی به همراه سود مشارکت در منافع، تا پایان مدت قرارداد
  • معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
  • انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

معایب بیمه عمر سامان

مهم‌ترین معایب بیمه عمر سامان: 

  • بیمه عمر سامان برای سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین مناسب نیست. یعنی اگر شما می‌خواهید بیمه عمر را با حق بیمه پایین مثلا ماهیانه ۵۰ یا ۱۰۰ هزار تومان خریداری کنید، بهتر است بیمه عمر سامان را انتخاب نکنید. چون برای مبالغ پایین در بیمه‌های دیگر مثل بیمه عمر پاسارگاد، سود و سرمایه نهایی بیشتری به بیمه‌نامه تعلق میگیرد. اما اگر توان پرداخت حق بیمه بالاتر، مثلا ماهیانه ۲۰۰ هزار تومان به بالا را دارید، بیمه عمر سامان می‌تواند بهترین انتخاب باشد.
  • در این بیمه نمی‌توان برای کودکان از بدو تولد بیمه عمر تهیه کرد. حداقل سن برای خرید بیمه عمر سامان ۲ سالگی است.
  • در برخی از بیمه‌های عمر مثل بیمه عمر پاسارگاد، شما می‌توانید پس از گذشت ۶ ماه صدور بیمه‌نامه، اندوخته خود را بازخرید کنید. اما این مدت زمان در بیمه سامان حداقل ۱ سال است.
  • بیمه سامان در صدور بیمه عمر نسبت به سایر شرکت‌های بیمه سخت‌گیرتر است. به خصوص در مورد سوابق بیماری افراد.
گفتگو آنلاین با مشاوران ارشد کارگزاری بیمه مرکزی